AIが生む新たな波、どう備えるか

AIを使った不正検知が進む一方で、監督当局からの注意喚起が出ました。今回の主題はSAR（Suspicious Activity Reports：疑わしい活動報告）です。AUSTRACは銀行に対し、AIで自動生成されるSARの過剰作成を抑えるよう求めています。現場の判断と自動化のバランスが問われる局面です。

AUSTRACは何を問題視しているのか

指摘の核心はこうです。AIが大量にレポートを生成すると、重要度の低い報告まで増え、監督や調査の効率が落ちる恐れがあるという点です。例えるなら、重要な手紙が郵便物に埋もれて見落とされるような状態です。監督当局はそのような「ノイズの増加」を懸念しています。

なぜ今、警告が出たのか

背景にはAI導入の急速な拡大があり、監督当局が影響を慎重に評価する必要があるという認識があります。技術的な詳細はまだ示されていませんが、透明性や説明責任の重要性が繰り返し強調されています。今後、追加のガイドラインや説明が出る可能性が高いでしょう。

銀行に求められる対応とは

短く言えば、次の三点です。1) AIが出した結果を人が検証する体制を残すこと。2) レポートの質を保つための精度管理と閾値設定を見直すこと。3) 監督当局との対話を強化すること。現場では、AIを便利な助手にとどめ、最終判断は人が行うという“落としどころ”が現実的です。

今後の見通しと注意点

規制の強化やガイドライン整備が進む可能性があります。焦点はAIの透明性と監督の効率性をどう両立するかに移りやすいです。銀行側はコンプライアンス体制の強化を迫られる一方で、AIの利点を完全に捨てる必要はありません。適切な説明責任と運用設計があれば、効率化と信頼性の両立は可能です。

まとめ：対話が鍵です

現時点で新たな法案や具体的な規制は示されていませんが、AUSTRACの警告は重要な合図です。技術と現場、監督当局の三者が対話を続けることで、実務と規制のバランスを見つけていく必要があります。AIを味方にしつつ、見落としを防ぐ仕組み作りが求められます。